如今,健康管理意识提升,重疾险成为许多家庭投保的优先购置险种。但是部分人也存在这样的疑问,重疾险保额选多少才合适?是不是越高越好?前海人寿将详细科普重疾险保额的定义、重疾险保额选择等细节问题,帮助消费者购买到自己满意的重疾险产品。
什么是重疾险保额?重疾险保额指的是保险公司在被保险人罹患重大疾病时给予的保险金赔偿数额。通俗讲即是在被保险人的保单中载明,当被保险人罹患重大疾病申请理赔时,保险公司需要赔付的保险金数额。
那么,选择重疾险保额要考虑哪些方面的问题?这包括:需要转移的经济风险。在选择重疾险的保额时,优先考虑的就是被保险人罹患重大疾病时需要转移的经济风险。具体而言即被保险人罹患重大疾病所产生的费用,其中包括重大疾病的医疗费用,大概在30万—50万,这部分费用也被称之为配置重疾险的“保底保额”。此外,罹患重大疾病产生的费用还包括护理费用、恢复期费用(含营养费、陪护费等),以及由于被保险人无法工作而导致的经济收入损失,这部分费用也需要通过保险保额获得补充。
其次,还要考虑家庭财务状况。投保人需要分析家庭财务状况,紧密结合家庭生活主要开支,如房贷、车贷、父母赡养费、孩子抚养费、维持家庭生活品质所需费用等综合决定重疾险保额。通常建议重疾险保额不低于被保险人年收入的3倍-5倍,这样可以确保在罹患重大疾病时,能够获得足够的赔偿,也不会给家庭造成过重的经济负担。
另外,年龄是影响重疾险保额的重要因素之一。在不同年龄阶段配置重疾险,需要参考的保额都不同。随着年龄的增长,人们罹患重大疾病的风险也随之增高,可能需要相对较高的保额来缓冲治疗重大疾病带来的经济风险;不同的职业,面临的风险也不尽相同。某些高风险职业人群,其罹患重大疾病的风险要比其他职业人群相对高一些,在重疾险保额选择上,也应相对高一些。需要根据自身职业的风险程度高低,选择合适的重疾险保额,尽量做到充足且完整覆盖。
被保险人的健康状况也是影响重疾险保额的另一个重要因素,如果被保险人已经存在基础性疾病或某些指标异常的情况,那么其罹患重大疾病的风险也会相应增加。
前海人寿提醒消费者:应当结合自身健康状况,综合分析重大疾病患病风险,并根据专业的投保建议来选择合适的重疾险。
